昨天，《人民日報》登載一篇題為“互聯網上‘奇葩’險種頻現，商家賣‘鹿晗戀愛險’”的報道：不久前，明星鹿晗和關曉彤公布了戀愛消息，粉絲沸騰。網上馬上有商家開始銷售“鹿晗戀愛險”，每單保費11.11元，承諾如鹿晗關曉彤一年后仍保持戀愛關系，商家便支付雙倍金額，不少粉絲竟然投保。

《人民日報》文章用了奇葩險種來表述非常貼切。不過，從金融角度分析，什么叫做有毒金融產品與有毒金融創新，這就是有毒與無聊的金融創新。

互聯網金融、科技金融以及未來的區塊鏈金融是金融業發展趨勢。但不可否認也帶來了一些負面影響。這本身沒有什么奇怪的，新技術革命可用于促進人類社會經濟文化的發展，同樣，新科技也會被不良分子利用來破壞經濟健康發展甚至違法犯罪。

網絡金融引發的這輪金融創新雖然在全球蓬勃發展、方興未艾，但是在中國對網絡金融創新卻引發了較大爭議。焦點在于一些金融創新嚴重背離支持實體經濟的目的。經濟決定金融，有什么樣的經濟就有什么樣的金融。而一些脫離經濟基礎的金融創新已經成為無源之水，無本之木，最終結果是惡意炒作金融現象與概念，跟風追星利用金融手段炒作概念，最后是釀造較大金融風險。這種所謂的金融創新對實體經濟，對社會民眾，有百害而無一利，只能助長社會經濟金融滑向敗壞社會風氣，惡化金融秩序，釀造金融風險，給惡意炒作金融概念以示范效應的結局。這樣的金融創新就是有毒的金融創新。

更加重要的是，有些完全是穿著金融創新馬甲、打著金融創新幌子的假創新，甚至其本質是一種隱蔽的賭博行為。比如，鹿晗和關曉彤的分手險種，就明顯具有賭博性質。還有許多奇葩的險種：違章貼條險、熊孩子惹禍險、扶老人被訛險、忘穿秋褲險、美廚娘關愛險、腸胃險、痘痘險……險種之多之奇，只有想不到，沒有做不到。

大多數奇葩的互聯網保險費用并不高，便宜的僅需1元，“毛毛雨”隨手投；多的百十元，花得也不心疼。此外，很多險種提供定制化“套餐”，微信、支付寶就可以轉賬。于是，“我的保險我做主”，個性化、去中介化，使其得到越來越多消費者尤其是年輕人的熱捧。有數據顯示，互聯網保險70%以上使用者為“80后”到“90后”的年輕人。

其實，互聯網奇葩保險正是借助于互聯網這個平臺才給其提供了最佳機會。雖然保費不高，年輕人甚至以玩耍娛樂的心情投保。但必須清楚的是，互聯網經濟平臺的一個特點是規模經濟本質，依靠大的粉絲與流量把業務做大的，以量取勝是互聯網平臺經濟的制勝法寶。一句話，互聯網保險平臺賺得并不少。

最擔心的是，除了演變成賭博工具以外，一些險種已經涉嫌詐騙和非法集資嫌疑。一些險種并非保險機構開發、銷售，保單毫無法律效力。所謂保單，不過是商家自行印制的一張紙，若該險種大賣后商家卷款跑路，哪里還有禮金可追？對這類野雞保險公司，監管部門應該立即介入，嚴肅查處！

不可否認，隨著互聯網特別是移動互聯網等網絡新經濟的發展，伴隨而來的網絡金融方式、手段、產品、渠道與創新會層出不窮。除了必須加強監管，還要加強投資者的教育與培訓，增強投資者的抵抗力與鑒別力，這也是完全與必要的當務之急。